Memiliki kartu kredit dengan cepat menjadi kesepakatan yang lebih baik bagi konsumen karena industri kartu kredit (bank dan penerbit kartu kredit lainnya) mulai informasi seputar gaya hidup mengubah praktik mereka dan menerapkan apa yang hanya dapat ditafsirkan sebagai praktik yang lebih lunak, di bawah tekanan yang diberikan oleh Kongres. Artikel ini menawarkan keseluruhan cerita.
Dalam angka ekonomi yang dikeluarkan https://doel.web.id oleh Departemen Perdagangan pada akhir Mei 2007, produk domestik bruto (PDB) kuartal pertama AS tumbuh sebesar 0,6 persen. Ini adalah ekspansi kuartalan terlemah sejak kuartal keempat tahun 2002 dan jauh di bawah tingkat pertumbuhan 0,8 persen yang diproyeksikan oleh para ekonom Wall Street.
Perumahan terus menjadi penghambat ekonomi dan tampaknya akan tetap demikian dalam beberapa bulan mendatang. Namun, ada juga tanda-tanda positif, yang dapat menandakan tingkat pertumbuhan yang lebih sehat menjelang akhir tahun. Salah satu pertanda baik ini adalah pengeluaran konsumsi pribadi — yang menggerakkan dua pertiga perekonomian — meningkat sekitar 4,4 persen dibandingkan angka 3,8 persen di bulan April.
Dalam laporan terkait, Departemen Tenaga Kerja melaporkan pada 6 Juni bahwa produktivitas pekerja AS juga meningkat pada tingkat yang jauh lebih lambat dari perkiraan semula. Laporan ini menimbulkan kekhawatiran tentang kemungkinan tekanan inflasi karena biaya tenaga kerja naik.
Sebagian besar angka kinerja sudah diantisipasi.
Yang mengejutkan adalah bahwa pinjaman oleh rumah tangga AS meningkat kurang dari setengah ($2,6 miliar) dari perkiraan ($6 miliar) karena penggunaan kartu kredit benar-benar turun untuk pertama kalinya dalam 13 bulan. Kenaikan kredit konsumsi ini merupakan kenaikan bulanan terkecil dalam tujuh bulan, sejak Oktober.
Tampaknya konsumen menarik diri dari mengambil lebih banyak utang. Revolving credit, termasuk kartu kredit, turun $403 juta pada bulan April, penurunan bulanan pertama dalam 13 bulan sejak Maret 2006. Konsumen mungkin berhati-hati mengenai kontrak lebih banyak utang sementara perumahan tetap merosot dan pertumbuhan ekonomi sangat lemah. Penurunan kredit bergulir dimaknai sebagai tanda bahwa konsumen lebih banyak melunasi utang kartu kreditnya.
Di tengah sinyal beragam dari berbagai sektor ekonomi ini, para legislator mengungkapkan kekecewaan mereka atas praktik-praktik yang diikuti dalam industri kartu kredit. Sidang subkomite House Financial Services Kamis lalu, 7 Juni, menyerukan tindakan yang lebih kuat oleh Federal Reserve untuk mengendalikan apa yang disebut anggota parlemen sebagai praktik penipuan dan pemangsa perusahaan kartu kredit. Anggota parlemen meminta eksekutif bank penerbit kartu kredit utama untuk ditanyai secara intensif selama persidangan.
Mengatakan bahwa rata-rata rumah tangga Amerika membawa $13.000 dalam hutang kartu kredit dan keseluruhan hutang kartu kredit mencapai ratusan miliar dolar, ketua panel Rep. Carolyn Maloney, DN.Y., dilaporkan telah menyatakan ketakutannya “bahwa kita akan melihat badai sempurna dalam kredit konsumen karena tekanan ini menyatu di Amerika, dan bahwa efek riaknya akan terasa di seluruh perekonomian kita.” Maloney menyebutkan keberhasilan kartu kredit dalam memenuhi kebutuhan kredit konsumen Amerika tetapi juga menekankan bahwa kesuksesan besar datang dengan “tanggung jawab besar”.
Anggota parlemen berpendapat bahwa Fed perlu berbuat lebih banyak untuk melindungi pengguna kartu kredit, dan mengusulkan untuk memberikan kewenangan kepada regulator bank lain untuk mengekang pelanggaran industri, termasuk kebijakan yang membingungkan konsumen dan mendorong mereka ke dalam utang lebih banyak. The Fed mewajibkan perusahaan kartu kredit untuk memperpanjang periode pemberitahuan kepada konsumen hingga 45 hari sebelum mereka menerapkan perubahan apa pun dalam persyaratan akun. Praktek saat ini adalah bahwa ketika bank ingin melakukan perubahan, misalnya, untuk menaikkan suku bunga atau mengenakan tingkat penalti yang lebih tinggi untuk pembayaran yang terlewat atau terlambat, mereka hanya akan memberikan pemberitahuan 15 hari.
Persyaratan pengungkapan penuh yang diusulkan The Fed akan, antara lain, memungkinkan konsumen lebih lama untuk mencari kartu kredit lain. Tetapi legislator merasa ini tidak cukup dan ingin regulator memberlakukan larangan langsung terhadap praktik-praktik kasar. Mereka tidak ingin membuat undang-undang baru, tetapi lebih suka melihat regulator bertindak atas masalah tersebut.
Legislator menargetkan praktik lain seperti membebankan bunga atas sebagian utang yang dibayar tepat waktu selama masa tenggang, dan menaikkan suku bunga karena pelanggan terlambat membayar kepada kreditur lain (bukan penerbit kartu kredit) — yang disebut “universal default” di industri. Legislasi sedang diusulkan yang akan membuat beberapa praktik ini ilegal.
Ini adalah masalah serius yang diangkat oleh anggota parlemen kita. Regulator lain tampaknya setuju dengan anggota parlemen. Ketua Federal Deposit Insurance Corporation tidak sepenuhnya yakin bahwa masalah terkait praktik industri kartu kredit akan diselesaikan hanya dengan pengungkapan penuh. Regulator federal lainnya yang juga dipanggil untuk memberikan kesaksian menyatakan dukungan untuk undang-undang yang akan memberikan kewenangan kepada kantor mereka untuk membatasi praktik yang dianggap menipu atau tidak adil.
Karena pengawasan yang ketat oleh Kongres, beberapa bank besar mulai meredam atau menghapus beberapa praktik mereka yang paling dikritik. Bank mungkin perlu berbuat lebih banyak untuk menghilangkan ketakutan konsumen, kecurigaan, dan akhirnya, kebencian.
Bagaimana bank akan merespons masih harus dilihat.
Salah satu penerbit kartu kredit utama, Chase, sudah mulai mengartikulasikan tanggapannya. Bank telah mengeluarkan pernyataan 12 Juni mengatakan bahwa dalam pandangan mereka sistem kartu kredit kompleks yang ada saat ini akan dapat mempertahankan keberhasilannya jika dua pihak utama dalam hubungan – penerbit kartu kredit (bank) dan pemegang kartu kredit. (konsumen individu) — mengakui bahwa mereka adalah tanggung jawab bersama. Pemegang kartu kredit harus menggunakan kartu secara bertanggung jawab; bank harus berusaha untuk memenuhi kebutuhan pemegang kartu kredit.
